クレジットカードの使用状況が住宅ローン審査に影響するの？

住宅ローンの審査が通過するか否かは、クレジットカードの利用状況や所有枚数に関係があるとよく言われますが果たしてそうなのでしょうか？

ガソリンスタンドやショップ、飲食店など様々な場所で提携カードを勧められることはよくあり、知らず知らずに数枚のクレジットカードを所有している人は多いことでしょう。

また、カードを使って清算した金額の支払い方も、翌月一括のほかにも分割払いやリボルビング払いなどが選べるようになっています。住宅ローン審査に影響する支払い方があるのでしょうか？

また、これまでに延滞した記録がある場合は住宅ローンは通らないのでしょうか。

この記事ではカードの利用状況如何によっては、住宅ローンの審査が通過しないことがあるのかを調べてみました。

通常クレジットカードの枚数が住宅ローンの審査において問題になる可能性は低いでしょう。

住宅ローンの審査において最も重視されるのは、あくまで返済能力です。住宅ローンを支払うことができる年収と職業が重視されるため、この二つのポイントの違いで審査基準は変化します。

年収が低い、転職まもない、安定性が低いとされる職業の場合は、「複数のクレジットカードで多額の借金が可能」とみなされることもあるかもしれませんが、解約要求までされることはまずないでしょう。

その多数のクレジットカードでリボルビング払いの限度額まで利用していれば、チェックが入る可能性はあるかもしれません。

クレジットカードの利用残高が多くても、それに見合った収入があれば特に問題になることはないでしょう。

借金の有無よりも返済能力が重視されるのが住宅ローンの審査です。

ただし、あまりにも年収とは不釣り合いな利用残高が長期に渡って記録されているようなら、リボルビング払いなどを利用して、借金返済を繰り返しているような印象を与え不利になることはあるかもしれません。

クレジットカードの一括払いは厳密な意味での「ローン」すなわち借金額としてカウントされることはありません。

通常金融機関で言うローンとは、その都度「借金できる」与信枠を審査して直接契約する借金のことを指しています。短期間で支払ういわば「立替払い」に近いカード一括払いはローンとはみなされないのです。

住宅ローン審査においては、ローンの有無やクレジットカードの残債よりもっと返済能力の有無が問われます。

ただし、年収が低いうちはクレジットカードの利用額があまりにも多いと、審査する側の心証によい影響を及ぼさないことは確かです。

一度でも指定された支払期日に引き落としができなかった「延滞」が履歴に残った場合、もうそれだけで住宅ローンは通らないのでしょうか。

個人信用情報機関にクレジットカード関連データは登録されている

確かに、クレジットカードの利用状況は個人信用情報機関に登録され金融機関で共有されています。この個人信用情報は住宅ローン審査の重要なデータの一つです。

しかし、再引き落とし日に間に合う、もしくは電話連絡の上翌日支払うなどの措置を取れば、それほど深刻な状況にはならないことが多いようです。しかし、たとえ延滞履歴がないにせよ、審査の厳しい金融機関によっては、カード支払いほか入出金の状況について、過去数年間さかのぼって確認するところもあり、よくよくカード利用代金の引き落としについては注意したほうがよいでしょう。

ブラックリストに載ったらまず住宅ローンは無理

大きな問題となるのは、一カ月以上にわたるような長期間支払いの遅れがあった場合です。

このような記録は、個人信用情報機関にいわゆるブラックリストと登録され、まずローンは通らないものと考えたほうがよさそうです。

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